Centry: Xây Dựng Hệ Thống Phát Hiện Gian Lận Tại Ghana
Trong một quốc gia đang nỗ lực "ngân hàng hóa những người chưa có ngân hàng" và đạt được sự bao gồm tài chính thực sự, số điện thoại đã âm thầm vượt qua tài khoản ngân hàng về tầm quan trọng. Trong khi không phải ai cũng có thẻ ngân hàng, gần như mọi người đều có thẻ SIM. Sự chuyển mình này đã đưa tiền di động trở thành tương lai—mở ra cánh cửa cho hàng triệu người vào hệ thống tài chính.
Sự phát triển của fintech là điều đáng chú ý, lấp đầy những khoảng trống mà ngân hàng không thể tiếp cận. Tuy nhiên, khi fintech phát triển nhanh chóng, một điều đã tụt lại phía sau: bảo vệ gian lận phù hợp với nhu cầu của chúng ta, không chỉ là những bản sao của các giải pháp Silicon Valley. Các nỗ lực hiện tại—nơi chúng tồn tại—thường bị phân mảnh, phản ứng và trải dài trên nhiều nền tảng khác nhau. Chưa có một cách tiếp cận thống nhất nào để chủ động chống lại gian lận với quy mô và tốc độ mà tiền di động yêu cầu.
Chính sự thiếu hụt đó đã dẫn đến sự ra đời của Centry.
Tia Sáng
Centry không bắt đầu như một “ý tưởng nền tảng lớn.” Nó bắt đầu từ một cơn đau đầu—một cơn đau mà nhiều người Ghana biết quá rõ: gian lận tiền di động.
Chúng ta đều biết câu chuyện. Một cuộc gọi ngẫu nhiên, một tin nhắn SMS nghe có vẻ quá tốt để là thật, ai đó giả mạo là từ một nhà mạng hay ngân hàng. Đó không phải là tội phạm mạng công nghệ cao—đó là con người lợi dụng con người. Gian lận do con người tạo ra. Và trong một thời gian dài, các nạn nhân chỉ có thể tự bảo vệ mình bằng cách “cẩn thận lần sau.” Điều đó không làm chúng tôi hài lòng.
Ý tưởng ban đầu của Centry rất đơn giản: tìm cách chủ động chống lại gian lận tiền di động. Không chỉ phản ứng sau khi mọi người mất tiền, mà còn thiết lập các hệ thống có thể cảnh báo, phát hiện và chặn gian lận trước khi nó lan rộng.
Ban đầu, điều này trông giống như một công cụ báo cáo. Nhưng rất nhanh chóng, chúng tôi nhận ra hai điều:
- Chúng tôi không phải là những người đầu tiên nghĩ đến việc báo cáo crowdsourced tại Ghana. Những người khác đã tồn tại.
- Chỉ dựa vào báo cáo từ công chúng là không đủ. Mọi người thường báo cáo muộn, hoặc đôi khi không báo cáo chút nào. Trong khi đó, những kẻ gian lận không bao giờ ngừng di chuyển.
Xây Dựng Một Cái Gì Đó Khác Biệt
Đó là lúc Centry bắt đầu chuyển mình. Thay vì chỉ dựa vào báo cáo của người dùng, chúng tôi đã hỏi: làm thế nào để chúng tôi chủ động thu thập thông tin về các nỗ lực gian lận từ nhiều nền tảng khác nhau?
Vì vậy, Centry đã bắt đầu thu thập dữ liệu gian lận từ nhiều góc độ khác nhau:
- Tìm kiếm trên mạng xã hội nơi các trò lừa đảo thường xuất hiện.
- Cấu trúc các thực thể gian lận (tên, số điện thoại, tài khoản) thành một cơ sở dữ liệu sống động.
- Sử dụng nhận dạng mẫu để kết nối các điểm mà một báo cáo đơn lẻ có thể bỏ lỡ.
Kết quả là gì? Centry đã biến thành một công cụ phát hiện gian lận hơn là một công cụ báo cáo. Các báo cáo vẫn quan trọng, nhưng giờ đây chỉ là một phần của một hệ thống lớn hơn được thiết kế để luôn đi trước gian lận, không chỉ ghi lại nó.
Hệ Thống Điểm Rủi Ro
Một trong những sự chuyển mình mạnh mẽ nhất trong sự phát triển của Centry là sự giới thiệu của một hệ thống thực thể gian lận dựa trên điểm rủi ro.
Cách thức hoạt động như sau:
- Mỗi thực thể gian lận—dù là số điện thoại, tên, tài khoản hay doanh nghiệp—đều được theo dõi trong hệ thống.
- Các báo cáo đã được xác minh, các đề cập lặp lại và hành vi đáng ngờ đều bổ sung vào hồ sơ rủi ro của nó.
- Theo thời gian, mỗi thực thể sẽ được gán một điểm rủi ro gian lận phản ánh khả năng tham gia vào hoạt động gian lận.
Điều này có nghĩa là thay vì xem xét mỗi báo cáo mới một cách riêng biệt, Centry xây dựng một bức tranh lớn hơn. Một nỗ lực gian lận đơn lẻ có thể không trông có vẻ nghiêm trọng—nhưng khi liên kết với 10 người khác sử dụng cùng một số hoặc tên, hệ thống sẽ sáng lên.
Điều đó có nghĩa là cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức cuối cùng có thể đưa ra quyết định nhanh chóng và thông minh:
- Tôi có nên tin tưởng số này không?
- Tài khoản này có an toàn để giao dịch không?
- Thực thể này có cần được đánh dấu hoặc chặn không?
Chúng Tôi Đang Ở Đâu Hôm Nay
Centry vẫn còn trẻ, vẫn đang phát triển, nhưng không còn chỉ là một “ý tưởng.” Ngày nay, chúng tôi đang xây dựng:
- Một công cụ phát hiện gian lận hoạt động cho Ghana và xa hơn nữa.
- Một cơ sở dữ liệu thực thể gian lận có cấu trúc và điểm rủi ro.
- Những hiểu biết mà cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức có thể thực sự sử dụng.
Đó không phải là sáng kiến báo cáo gian lận crowdsourced đầu tiên của Ghana, nhưng nó là một trong những sáng kiến đầu tiên đối mặt với thách thức kết hợp đầu vào của con người với việc thu thập thông tin gian lận chủ động và điểm rủi ro—với sự kỷ luật và tầm nhìn của một startup.
Con Đường Phía Trước
Cuộc chiến chống gian lận là vô tận. Những kẻ gian lận tiến hóa mỗi ngày—và chúng tôi cũng vậy.
Những thách thức phía trước là lớn, đôi khi là khổng lồ. Nhưng bạn biết không? Chúng tôi rất hào hứng để đối mặt với chúng. Đối với Centry, sứ mệnh rất rõ ràng: xây dựng công nghệ và hệ thống làm cho việc ngăn chặn gian lận trở nên chủ động, tập thể và thông minh hơn.
Và chúng tôi chỉ mới bắt đầu. 🚀
